Kredyt hipoteczny jest definiowany przez Ustawę z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Ustawa określa:
W ustawie mamy również definicje umowy o kredyt hipoteczny. Zgodnie z nią umowa o kredyt hipoteczny odnosi się do udzielenia lub przyrzeczenia udzielenia kredytu zabezpieczonego hipoteką lub innym prawem związanym z nieruchomością mieszkalną lub przeznaczonego na sfinansowanie niezwiązanego z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego nabycia lub otrzymania m.in.:
Podsumowując powyższe zapisy ustawy wynika z niej jasno, że kredyt hipoteczny określany często jako kredyt na mieszkanie, najczęściej właśnie umożliwia zakup mieszkania lub domu. I jest również przeznaczony dla osób chcących sfinansować budowę domu czy też zakupić działkę.
Rozpoczynając starania o kredyt hipoteczny warto zapoznać się choć pobieżnie z ustawą, chociażby z tego względu, że znajdziemy tam wszelkie definicje związane z kredytem. Ułatwi nam to zrozumienie przedstawiciela banku, czy też czytanie różnych informacji w Internecie.
Na początku warto skorzystać z prostego narzędzia jakim jest kalkulator kredytu hipotecznego. Dzięki niemu w łatwy sposób zobaczymy jak przy danej kwocie i oprocentowaniu oraz zakładanym przez nas okresie spłaty kredytu hipotecznego będzie kształtować się nasza rata kredytu.
Warto również porównać jak kształtują się oferty różnych banków w oparciu o takie założenia jak:
Kiedy będziemy mieli już taki ogólny pogląd na temat kredytu hipotecznego warto udać się po poradę do Eksperta finansowego, żeby wiedzieć na co zwracać uwagę i przede wszystkim od czego zacząć starania się o kredyt hipoteczny.
To właśnie Ekspert finansowy pomoże nam najlepiej sprawdzić naszą zdolność kredytową i podpowie na co zwrócić uwagę aby nasza zdolność była jak najlepsza. Bank przy weryfikowaniu zdolności będzie brał pod uwagę szereg czynników, takich jak:
Kiedy wiemy już na ile nas stać, możemy spokojnie zająć się poszukiwaniem wymarzonej nieruchomości.
Teraz powinniśmy skupić się na wyborze jak najlepszej i dla nas najkorzystniejszej oferty kredytu hipotecznego. Na co trzeba zwrócić uwagę przeglądając oferty?
Kredyt hipoteczny będzie wymagał od nas przygotowania wielu dokumentów. Ich ilość może zależeć od wielu czynników. Najprościej zazwyczaj mają osoby zatrudnione w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony. Znacznie więcej dokumentów bank poprosi od osób prowadzących działalność gospodarczą.
Przede wszystkim potrzebne nam będą dokumenty osobowe:
Ważne jest też przygotowanie dokumentów dochodowych:
Bank może również potrzebować dokumentów dotyczących innych zobowiązań kredytowych.
Umowa przedwstępna czy deweloperska zabezpiecza obie strony transakcji.
Kiedy już mamy wszystkie dokumenty w oparciu o które wypełniliśmy wniosek, składamy go do wybranego banku czy banków i oczekujemy na decyzję kredytową banku. Decyzja jest wydawana w oparciu o kilkuetapową weryfikację naszego wniosku:
To kluczowy moment całego procesu. Pozytywna decyzja z banku pozwala nam się cieszyć już pewnością otrzymania kredytu hipotecznego.
Teraz bank powinien przygotować dla nas projekt umowy kredytowej, z którym będziemy się mogli wcześniej zapoznać. Następnie pozostaje nam umówić się z bankiem na podpisanie właściwej umowy kredytowej. Tutaj zapewne trzeba pamiętać na co powinniśmy zwrócić uwagę, aby zapisy umowy kredytowej były dla nas dobre:
Jeśli wszystkie zapisy są właściwe i rozumiemy je pozostaje nam umówić się z bankiem na podpisanie właściwej umowy kredytowej. A na koniec całego procesu po dopełnieniu właściwych formalności następuje uruchomienie kredytu