Finansowanie firmy nie zaczyna się od banku. Zaczyna się od dobrego planu.
Pomagam przedsiębiorcom dobrać kredyt firmowy do realnego celu: płynności, inwestycji, zakupu sprzętu, rozwoju, startu działalności albo konsolidacji zobowiązań. Najpierw analizuję liczby, dokumenty i cash flow, a dopiero później wskazuję banki, które mają sens.
Ten sam biznes może dostać inną decyzję w różnych bankach.
Banki inaczej oceniają przychód, dochód, amortyzację, zobowiązania, branżę, sezonowość, zabezpieczenie i historię rachunku. Dlatego przy kredycie firmowym liczy się nie tylko oprocentowanie, ale także wybór instytucji, która rozumie Twój model działalności.
Analiza zdolności firmy
Sprawdzam wynik, przychód, koszty, amortyzację, zobowiązania i możliwe sposoby liczenia zdolności.
Dobór właściwego produktu
Czasem lepszy jest limit, czasem kredyt inwestycyjny, czasem pożyczka firmowa, a czasem leasing.
Negocjacje i dokumenty
Pomagam przygotować argumenty dla banku i porównać marżę, prowizję, zabezpieczenia oraz warunki uruchomienia.
Kredyt firmowy powinien pasować do celu, a nie odwrotnie.
Na tej podstronie warto jasno pokazać cztery główne ścieżki: finansowanie inwestycji, płynności, startu firmy i dowolnych celów gospodarczych. Każda z nich wymaga innego przygotowania i innego banku.
Bankowy test finansowania firmy
Cel
Czy finansujemy płynność, inwestycję, start, sezonowość czy konsolidację?
Źródło spłaty
Czy firma wygeneruje środki na ratę także w słabszych miesiącach?
Zabezpieczenie
Czy potrzebna jest hipoteka, poręczenie, zastaw, cesja czy wystarczy analiza rachunku?
Najdroższa odmowa to ta, po której firma traci czas, kontrakt albo sezon sprzedaży.
Zanim wyślesz wniosek do przypadkowego banku, warto sprawdzić, jak przygotować liczby, żeby bank zobaczył potencjał firmy, a nie tylko ryzyko.
Od potrzeby firmy do właściwego produktu bankowego.
To pole pokazuje logikę rozmowy z przedsiębiorcą: najpierw ustalamy cel, później źródło spłaty, a dopiero na końcu wybieramy kredyt, limit albo leasing.
Płynność i sezonowość
najczęściej: limit obrotowy albo kredyt w rachunku.
Inwestycja i rozwój
najczęściej: kredyt inwestycyjny lub leasing.
Nowy projekt lub start
najpierw plan, zabezpieczenie i realne źródło spłaty.
Nie chodzi tylko o „jaki bank da kredyt”. Chodzi o to, jak pokazać firmę bankowi.
W kredycie firmowym bank patrzy na liczby, dokumenty, branżę, historię rachunku, zabezpieczenia i cel finansowania. Pomagam przełożyć potrzeby przedsiębiorcy na język banku: przychód, cash flow, rentowność, prognozę, wkład własny i argumentację dla analityka.
Dokumenty
KPiR, PIT, CIT, ryczałt, rachunki, wyciągi
Cash flow
czy firma udźwignie ratę i sezonowość?
Bank
dobór instytucji do branży i celu
Nie każdy kredyt firmowy rozwiązuje ten sam problem.
Wykorzystuję linki z obecnej strony i pokazuję je jako czytelne ścieżki decyzyjne dla przedsiębiorcy.
Kredyt inwestycyjny
Zakup maszyn, nieruchomości, rozbudowa, modernizacja lub projekt rozwojowy.
Czytaj więcej →Limit obrotowy
Płynność między kosztami, zakupem towaru, podatkami, wynagrodzeniami i wpływami od kontrahentów.
Czytaj więcej →Kredyt na start
Finansowanie dla nowych firm, które potrzebują kapitału, sprzętu, wkładu lub pierwszych środków na rozwój.
Czytaj więcej →Pożyczka firmowa
Dowolny cel gospodarczy, konsolidacja firmowa albo elastyczne finansowanie potrzeb przedsiębiorcy.
Czytaj więcej →Bank może patrzeć na firmę trzema różnymi oczami.
Na obecnej stronie opisujesz zdolność tradycyjną, przychodową i prognozowaną. W nowej wersji pokazuję to tak, aby klient od razu rozumiał, dlaczego warto porównać banki przed złożeniem wniosku.
Zdolność tradycyjna
Bank analizuje dokumenty finansowe, wynik, zobowiązania i przyszłą ratę. Często można uwzględnić amortyzację.
Zdolność przychodowa
Dla firm z wysokimi kosztami bank może spojrzeć na przychód, choć zwykle koszt finansowania bywa inny.
Zdolność prognozowana
Przy inwestycjach liczy się biznesplan, doświadczenie, wkład własny, zabezpieczenie i wiarygodne źródło spłaty.
Masz firmę i potrzebujesz finansowania? Najpierw sprawdźmy, która ścieżka ma sens.
Limit, kredyt inwestycyjny, pożyczka firmowa, leasing albo kredyt na start — każda opcja działa inaczej. Jedna rozmowa może oszczędzić Ci przypadkowych odmów i źle dobranego produktu.