Co to jest całkowity koszt kredytu hipotecznego?

Całkowity koszt kredytu hipotecznego to wszelkie koszty jakie musi ponieść kredytobiorca podpisując umowę kredytową. Te koszty można podzielić na dwie kategorie:

• Składniki kształtujące ratę: oprocentowanie, prowizja, marża.
• Koszty usług i dodatkowych produktów: ubezpieczenie, obsługa konta, koszty związane z wyceną nieruchomości, karta kredytowa.

 Co wchodzi w skład całkowitego kosztu kredytu?

Każdy bank ma swoje wymagania wobec kredytobiorców w zamian za udzielenie kredytu. Są jednak pewne stałe elementy wchodzące w skład kosztu całkowitego kredytu, które występują w każdym banku. Co do nich należy? Przede wszystkim:

• Odsetki – to największy koszt kredytu hipotecznego, który musi ponieść kredytobiorca. Odsetki naliczane są przez cały okres spłaty kredytu. Ich wysokość jest uzależniona od oprocentowania kredytu. Oczywiście im jest ono niższe, tym ich wysokość będzie mniejsza;
• Ubezpieczenie kredytu – nie jest to element obowiązkowy, ale często banki od niego uzależniają decyzję kredytową;
• Prowizja od kredytu – prowizja jest kosztem jednorazowym i jest jakby opłatą za udzielenie nam kredytu. Zazwyczaj im wyższa kwota kredytu tym wyższa prowizja;
• Opłata przygotowawcza – koszt dla banku, który ponosimy za przygotowanie dla nas dokumentów, umowy analizy, czyli wszelkich kosztów związanych z operacjami wykonywanymi przez bank;
• Dodatkowe produkty – chodzi o koszty jakie będziemy musieli ponieść dobierając dodatkowe produkty takie jak karta kredytowa, po to żeby otrzymać kredyt na korzystniejszych warunkach.

To oczywiście nie są wszystkie koszty kredytu jakie musimy ponieść decydując się na kredyt hipoteczny. Tutaj należy jeszcze wspomnieć o kosztach około kredytowych. A wśród nich znajdziemy takie rzeczy jak:

• Opłaty u notariusza,
• Opłaty sądowe – opłata za wpis do księgi wieczystej hipoteki czy za założenie księgi jeśli wcześniej nie była założona,
• Opłata w urzędzie skarbowym – chodzi tu o podatek od czynności cywilnoprawnych,
• Opłata dla agencji nieruchomości,
• Opłata u ubezpieczyciela.

Nie możemy też zapomnieć o takich kosztach jak te związane z:

• ubezpieczeniem pomostowym, bank tak zabezpiecza kredyt w okresie między wypłatą środków a dokonaniem prawomocnego wpisu hipoteki do księgi wieczystej danej nieruchomości,
• ubezpieczenie niskiego wkładu własnego,
• wycena nieruchomości.

Proszę pamiętać, że zawsze możesz skorzystać z bezpłatnej konsultacji ze mną. Na spotkaniu powiem Ci jaka będzie wysokość raty, opłat, jak wygląda proces kredytowy co pomoże rozpocząć przygotowania do starania się o kredyt.

 Jak uniknąć błędów przy wyborze kredytu hipotecznego?

Jak widać kosztów jakie musimy ponieść dodatkowo poza spłatą samej kwoty udzielanego kredytu mamy dużo. Oczywiście wszystko, co wcześniej wymieniłem nie zawsze będzie Cię dotyczyło. Jeśli mamy wysoki wkład własny, bank na pewno nie będzie kazał nam korzystać z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Jeśli kupujesz nieruchomość na rynku pierwotnym nie musimy ponosić kosztów związanych z urzędem skarbowym. Jednak ważne jest aby zawsze dokładnie sprawdzić i dopytać o całkowity koszt kredytu.

Zapraszam do kontaktu.